Bonitätsanalyse
Maximales Investitionsvolumen. Automatisch berechnet.
Automatische Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit deines Kunden. Finanzierbarkeits-Score, empfohlene Annuität und monatlicher Überschuss – bevor du den Banktermin machst.
Bildschirmaufnahme aus der App. Die Eingabewerte sind ein Beispiel, nichts wird gespeichert.
Key Fact
Starke VerkaufswerkzeugeBonitätsanalyse & Tragfähigkeit
Aus Einkommen, Ausgaben, Eigenkapital, Zins und Tilgung errechnet die Analyse die tragbare Darlehenssumme und zeigt sie als Ampel. Das Ergebnis bleibt am Kontakt und am Deal gespeichert.
Vorteile im Überblick
Automatische Berechnung
Maximales Investitionsvolumen basierend auf Einkommen, Ausgaben, Vermögenswerten und Verbindlichkeiten – in Sekunden berechnet.
Finanzierbarkeits-Score
Ein Score von 0–100% zeigt sofort, wie finanzierbar ein Investment für deinen Kunden ist. Klare Ampel-Logik: Grün, Gelb, Rot.
Alle Faktoren berücksichtigt
Einkommen, bestehende Kredite, Eigenkapital, laufende Kosten – die Analyse berücksichtigt alle relevanten Faktoren für eine realistische Einschätzung.
ANALYSE
Kapitaldienstfähigkeit auf einen Blick
Die automatische Analyse zeigt: maximales Kreditvolumen, empfohlene monatliche Rate, Zinsbindungs-Szenarien und den monatlichen Überschuss nach Finanzierung.
SCORE
Finanzierbarkeits-Score in Prozent
Basierend auf der Kapitaldienstfähigkeit berechnet das System einen Finanzierbarkeits-Score. Dein Kunde sieht sofort, ob das Investment realistisch ist – und du sparst dir unnötige Termine.
EMPFEHLUNG
Empfohlene Annuität und Überschuss
Das System empfiehlt die optimale Annuität und zeigt den monatlichen Überschuss nach Finanzierung. So weißt du genau, welches Objekt zu deinem Kunden passt.
Funktionsweise
Die Bonitätsanalyse im Detail
Die Bonitätsanalyse von MyInvest Pro rechnet die Kapitaldienstfähigkeit eines Kunden nach bankenüblichen Maßstäben, bevor der Banktermin ansteht. Sie prüft Haushaltsrechnung, Belastungsquote, Beleihungsauslauf und einen Zins-Stresstest anhand von neun einzelnen Kriterien und zeigt, ob eine Finanzierung realistisch ist.
Ablauf in 5 Schritten
Kundendaten erfassen oder übernehmen
Eingabe manuell oder automatische Übernahme aus einer vorliegenden Selbstauskunft — zu jedem übernommenen Feld zeigt MyInvest Pro, aus welchen Angaben es entstanden ist.
Haushaltsrechnung berechnen
Lebenshaltungspauschale, anrechenbare Einkommensanteile (Mieteinnahmen zu 75 %, variable Vergütung zu 70 %) und laufende Ausgaben ergeben den monatlichen Überschuss.
Neun Kriterien prüfen
Kapitaldienst, Belastungsquote, Beleihungsauslauf, Eigenkapital, Tilgung, Beschäftigungsverhältnis, Negativmerkmale, Tragfähigkeit im Alter und Zins-Stresstest werden einzeln bewertet.
Zins-Stresstest rechnen
Die Rate wird zusätzlich bei einem um 2 Prozentpunkte höheren Zins geprüft, wie es Banken bei der Anschlussfinanzierung tun.
Analyse speichern
Das Ergebnis lässt sich als Bonitätsanalyse zum Kunden sichern und später wieder aufrufen.
Wer damit arbeitet
- Vertriebspartner
- Führt die Analyse vor dem Banktermin durch und bespricht das Ergebnis mit dem Kunden.
- Kunde
- Liefert die Haushaltsdaten, die in die Berechnung einfließen.
Anders als ein allgemeiner Rendite-Rechner
- Rechnet wie eine Bank, nicht wie ein Renditerechner: Lebenshaltungspauschale, anteilige Miet- und Bonus-Anrechnung und ein eigener Zins-Stresstest fließen ein.
- Übernimmt Werte aus der Selbstauskunft mit Herkunftsangabe je Feld, statt Zahlen doppelt zu erfassen.
- Nennt bewusst ausgeklammerte Posten wie Elterngeld, Sparrate oder liquide Mittel, statt sie stillschweigend zu ignorieren.
- Prüft neun einzelne Kriterien mit je eigenem Status, statt nur eine Gesamtzahl auszugeben.
Häufige Fragen
Bonitätsanalyse: Fragen und Antworten
- Wie berechnet die Bonitätsanalyse den Zins-Stresstest?
- Die Bonitätsanalyse von MyInvest Pro rechnet die monatliche Rate zusätzlich mit einem um 2 Prozentpunkte höheren Zins durch, so wie Banken das Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung betrachten. Bleibt die Rate auch dann aus dem Haushaltsüberschuss tragbar, gilt das Kriterium als erfüllt.
- Kann ich Werte aus einer bestehenden Selbstauskunft übernehmen?
- Ja, die Bonitätsanalyse in MyInvest Pro übernimmt passende Werte aus einer vorliegenden Selbstauskunft automatisch und zeigt zu jedem übernommenen Feld, aus welchen Angaben es entstanden ist. Bewusst nicht angesetzte Posten wie Elterngeld oder Sparrate werden gesondert ausgewiesen.
- Welche Kriterien prüft die Bonitätsanalyse?
- MyInvest Pro prüft neun Kriterien: Kapitaldienst, Belastungsquote, Beleihungsauslauf, Eigenkapital, Tilgung, Beschäftigungsverhältnis, Negativmerkmale wie SCHUFA-Einträge, Tragfähigkeit der Rate im Rentenalter und der Zins-Stresstest. Jedes Kriterium bekommt einen eigenen Status, sodass du im Gespräch genau siehst, woran eine Finanzierung scheitern würde.
- Fließen Mieteinnahmen aus dem geplanten Objekt in die Berechnung ein?
- Ja, aber nicht in voller Höhe: MyInvest Pro rechnet Mieteinnahmen mit 75 Prozent an. Der Abschlag steht für Leerstand, Instandhaltung und Verwaltung und entspricht einer bei Banken üblichen Annahme in der Haushaltsrechnung.
- Ist die Bonitätsanalyse in jedem Paket enthalten?
- Nein. Die Bonitäts- und Finanzierungsanalyse gehört bei MyInvest Pro zum Professional- und zum Enterprise-Paket; im Starter-Paket ist sie nicht enthalten. Starter deckt CRM, Rechner, Selbstauskunft, Kundenportal und Reservierungen ab, die Prüfung der Finanzierbarkeit kommt ab Professional dazu.
Arbeitet zusammen mit
- FinanzierungsmodulNach einer tragfähigen Analyse geht der Fall in die Finanzierungs-Pipeline.
- Immobilien-RechnerRendite- und Cashflow-Modelle ergänzen die Finanzierbarkeitsprüfung.
- Finanzierer-DatenraumUnterlagen für die Bank folgen im selben Fall.
- Selbstauskunft & E-SignaturLiefert die Werte, aus denen die Bonitätsanalyse vorbefüllt wird.
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